🌱현명한 저축과 투자의 이해

안녕하세요! 👩🏻
이번에는 '현명한 저축과 투자'를 자세히 정리해보려고 합니다.

 

현명한 저축과 투자: 금융 문맹도 쉽게 이해하는 재테크 가이드

🔮 주요 주제 📣
- 돈을 모으는 이유와 목표 설정의 중요성
- 금융 상품의 패러다임과 돈을 모으는 방법
- 초저금리 시대와 기준금리의 역할
- 물가와 금리의 관계
- 부동산 가격의 변화와 재테크의 중요성 
- 금융 자산과 부동산 자산의 차이와 포트폴리오 구성의 필요성

🔎 목차 💰

1. 돈을 모으는 이유와 목표 설정의 중요성
2. 금융 상품의 패러다임 변화와 돈을 모으는 방법
3. 초저금리 시대와 기준금리의 역할
4. 물가와 금리의 관계
5. 부동산 가격 변화와 재테크의 중요성
6. 금융 자산과 부동산 자산의 차이 및 포트폴리오 구성
7. 효과적인 자산 관리 전략
8. 배운 점 & 앞으로의 기대

 

🔑 주요 키워드
#저축 #투자 #재테크 #기준금리 #부동산 #포트폴리오 #금융자산 #목표설정 #세테크

 

🧩 세테크: 세금(稅金)과 기술(technology)이 합성된 말.

• '재산을 늘리는 방법'이라는 뜻의 '재테크'에서 파생된 말로, 내야 될 세금을 줄이는 일도 재테크의 한 부분이라는 의미이다. 기본적으로 '세테크'는 절세다. 👀

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1️⃣ 돈을 모으는 이유와 목표 설정의 중요성 🎯

📌돈은 그릇에 담긴다 : 돈의 크기_부자의 그릇

사람마다 담을 수 있는 돈의 크기는 다릅니다. 만약 갑자기 큰돈이 생긴다면 어떻게 될까요?

• 사람이 각자 담을 수 있는 돈의 크기가 정해져 있음 💼
• 그릇의 크기보다 큰 돈이 들어오면 넘쳐 흘러서 그릇의 크기를 넓혀야 함 🧐 
• 그릇의 크기를 넓힐 수 있는 유일한 방법은 경험임 🐮 

💰 워렌 버핏의 부자 되는 방법
✅ 버핏은 부자가 되기 위한 방법은 다 알고 있지만 실천하지 않았을 뿐이라고 함
✅ 누구나 일상적인 소비를 줄여가지고 30년간 복리로 투자하면 어느 정도 부자가 될 수 있음

📌 버핏의 ETF 사랑
✅ 워렌 버핏은 액티브 펀드 매니저 같은 사람임
✅ 버핏은 ETF를 좋아함
✅ 부자가 되기 위한 방법은 심플함
✅ 돈을 모은 사람이 많이 없는 이유는 심플한 방법을 실천하지 않기 때문임

📌 버핏은 부자가 되기 위한 방법은 다 알고 있지만 실천하지 않았을 뿐이라고 함
✅ 펀드 매니저들의 전문적인 자산 관리
✅ 장기적 투자 관점에서의 운용
✅ 고객 맞춤형 자산 배분

 

목표 없는 저축은 위험하다 ⚠️

"그냥 돈을 모으는 게 좋다던데?"라고 생각하는 분들 많죠? 하지만 목표 없이 모으는 돈은 쉽게 흔들릴 수 있습니다. 부자들의 공통점은 뚜렷한 목표 설정입니다.

✅ 결혼 자금
✅ 내 집 마련
✅ 노후 준비
✅ 여행 및 자기 계발
이처럼 돈을 모으는 이유를 먼저 정리해보세요!

 

일상 소비를 줄인 사람들의 특징 💡

•  대부분 맞아떨어졌는데도 불구하고 꾸준히 실천한 사람들이 거의 없었음
• 가장 큰 차이점이 뭐였는지 인터뷰를 해봄
• 가장 큰 차이점은 일상에서 소비를 줄인 분들이 잘했고 일상 소비를 계속 유지하거나 늘리셨던 분들이 어느 정도 인기는 있음
• 가장 큰 차이점은 일관되게 투자해야 되는데 일관되게 안 하고 줄 데 없이 샀다 팔았다 한 것임

 

재무 목표의 중요성🔥

• 가장 큰 차이점은 잘했던 30%는 재무 목표가 굉장히 선명하고 뚜렷했던 30%는 꾸준히 하고 있었음
•  일반적이었던 70%는 돈을 왜 모으는지에 대한 목표가 선명하지 않고 뚜렷하지 않음
•  목표가 선명하고 뚜렷해야 현명하게 저축하고 투자하는 방법을 알기 이전에 먼저 해야 함

 

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2️⃣ 금융 상품의 패러다임 변화와 돈을 모으는 방법 💸

전통적인 저축 방식의 한계 📉

부모님 세대는 은행 예금만으로도 재산을 불릴 수 있었습니다. 하지만 요즘은 초저금리 시대!

🏦 단순히 저축만으로는 부자가 되기 어렵습니다.

 

세로 저축과 가로 저축 📊

✅ 세로 저축: 한 바구니에 모았다가 한 번에 사용 (ex. 결혼자금, 내 집 마련)

✅ 가로 저축: 목적별로 나누어 꾸준히 모으기 (ex. 노후 준비, 긴급 자금, 투자)

👉 가로 저축 방식으로 통장에 이름을 붙이고 계획적으로 자산을 관리하는 것이 중요합니다!

 

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3️⃣ 초저금리 시대와 기준금리의 역할 📉

기준금리란? 📌

👉 기준금리는 중앙은행(한국은행)이 결정하는 금리로, 시장의 대출금리와 예금금리에 영향을 줍니다.

 

✅ 기준금리가 낮아지면 → 대출이자가 내려가고 → 소비가 증가해 경기가 활성화됨 

✅ 기준금리가 높아지면 → 대출이자가 올라가고 → 소비가 줄어 물가를 조절함

 

현재는 초저금리(3%) 시대, 즉 예금으로 돈을 불리기 어려운 상황! 그렇다면 어떻게 해야 할까요?

👉 투자 전략을 세워야 합니다.

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4️⃣ 물가와 금리의 관계 📈

금리가 오르면 물가는 낮아지고, 금리가 낮아지면 물가는 오릅니다.

 

예를 들어, 기준금리가 15%에서 3%로 내려간 지금, 과거처럼 단순 예금으로 부자가 될 수 있을까요?

❌ 불가능합니다.

👉 그러므로 물가 상승률을 고려한 투자가 필수입니다.

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5️⃣ 부동산 가격 변화와 재테크의 중요성 🏡

과거에는 부동산만으로 재산을 불릴 수 있었습니다.

 

하지만 지금은?

✅ PIR(소득 대비 주택 가격) 지수가 상승 📈
✅ 금리 인상으로 대출 부담 증가 💰
✅ 부동산 가격이 과거처럼 쉽게 오르지 않음

 

따라서 부동산 투자도 신중하게 해야 합니다! 🏠

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6️⃣ 금융 자산과 부동산 자산의 차이 및 포트폴리오 구성 📊

💵 금융 자산 vs 부동산 자산 🏡

1. 금융 자산: 주식, 채권, 예금 등 (유동성이 높음)
2. 부동산 자산: 아파트, 토지 등 (유동성이 낮음, 장기 투자 필요)

🔹 우리나라 사람들은 대부분 부동산에 치중하는 경향이 있음
🔹 하지만 선진국처럼 금융 자산과 부동산을 적절히 나눠야 리스크 관리 가능

👉 분산 투자 필수!

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7️⃣ 효과적인 자산 관리 전략 📋

💡 자산을 효과적으로 관리하는 방법 💡 ✔ 통장 이름 지정 후 목적별로 자산 관리

✅ 주식, ETF, 채권 등 다양한 금융 상품 활용
✅ 부동산 투자 시 철저한 분석 후 결정
✅ 지속적인 리밸런싱(자산 비율 조정)으로 변동성 관리
✅ 세금 절감 전략(세테크) 필수! 💡

 

📌 기간의 힘을 빌리자!

자산을 불리는 공식은?

👉 원금 × 수익률 × 기간 - 세금

즉, 장기적인 안목을 가지고 투자해야 합니다! ⏳

 

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🔚 마무리 

🎯 이번 교육을 통해 느낀 점

• 인생의 가치관 정립 및 목표 설정🏃🏻‍♀️
• 금융 상품 패러다임 변화에 따른 저축 및 투자 방법 모색 🔍
• 기준금리 변화에 따른 대출 이자 변화에 대한 대비
• 자산 관리 계획 수립 💬
• 부동산 재테크 인식 개선 방안 모색 🔍
• 기간별 목표 달성을 위한 포트폴리오 구성 및 리밸런싱 📈
• 세테크 전략 수립 및 실행

현명한 저축과 투자는 단순한 돈 모으기가 아니라, 나의 인생 목표를 위한 전략적인 자산 관리입니다.

 

 

📢 여러분은 어떤 목표를 가지고 저축과 투자를 하고 계신가요? 지금부터라도 목표를 세우고, 똑똑한 자산 관리 습관을 만들어 보세요! 😊

🌍 현명한 저축과 투자 전략을 통해 안정적인 미래를 준비하세요! 

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