보장 보험의 이해🌝

안녕하세요!🌝
이전 글에 이어서 이번에는 '보장보험의 이해'를 정리해보려고 합니다. 

보장성 보험의 이해: 꼭 알아야 할 핵심 정리! 🛡️

🔮 주요 주제 📣
- 보장성 보험의 종류와 필요성
- 보험료와 납입 기간, 갱신과 비갱신의 차이
- 보험사 선택과 저축, 보험에 대한 조언

 

🔎 목차 💰

1. 보장성 보험이란? 🤔
2. 보장성 보험의 종류와 필요성 📌
3. 보험료, 납입 기간, 갱신 vs. 비갱신 차이 💰
4. 보험사 선택 요령 🏦
5. 실손보험과 암보험, 어떤 걸 준비해야 할까? 🏥
6. 사회초년생을 위한 저축과 보험 조언 💡
7. 정리 및 결론 ✅

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1. 보장성 보험이란? 🤔

📖 보장성 보험 (Protection Insurance) 정의

보장성 보험은 보험 가입자가 낸 보험료에 대해 일정한 보장을 제공하는 보험입니다.

쉽게 말해, 보험 사고(질병, 사망, 장애 등)가 발생했을 때 약속된 금액을 지급하는 보험이에요.

대표적으로 생명보험, 실손보험, 암보험 등이 있습니다. 이는 예기치 못한 경제적 부담을 덜어주는 역할을 합니다. 🏥💰

🚀 보장성 보험은 순수 보장만 제공하기 때문에 만기 시 돌려받는 돈이 없는 경우가 많아요.

✅ 보장성 보험 vs. 저축성 보험 차이

구분	보장성 보험	저축성 보험
목적	사고 발생 시 보장	목돈 마련
만기 환급	없음 (또는 적음)	있음
예시	실손보험, 암보험, 사망보험	연금보험,  변액보험

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2. 보장성 보험의 종류와 필요성 📌

💡 보장성 보험의 종류

1️⃣ 사망 보험 : 피보험자가 사망했을 때 유가족에게 보험금 지급 (예: 종신보험, 정기보험)

• 정기보험: 일정 기간 동안만 보장 (보험료 저렴)
• 종신보험: 평생 보장 (보험료 상대적으로 높음)

2️⃣ 건강보험 : 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 특정 질병에 걸렸을 때 보험금 지급 (예: 암보험, 뇌혈관보험)

• 암보험: 암 진단 시 보장
• 뇌혈관·심혈관 질환 보험: 뇌출혈, 심장마비 등 보장
• 실손보험: 실제 병원비 보장 (4세대 실손보험: 급여 90%, 비급여 80% 보장)

3️⃣ 상해 보험 : 사고로 인해 사망 또는 후유장해가 발생했을 때 보장

• 상해 사망 보험: 사고로 인한 사망 시 보장
• 후유장애 보험: 사고로 장애 발생 시 보장

4️⃣실손의료보험: 병원 치료비를 실제 부담한 만큼 보장

 

📢 인생 3대 리스크: 사망, 질병, 장애를 대비하기 위해 보장성 보험이 필요합니다.(노후에 발생할 수 있는 의료비 리스크, 보장자산 리스크, 사망 리스크 등) 

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3. 보험료, 납입 기간, 갱신 vs. 비갱신 차이 💰

🏦 보험료와 납입 기간

• 보험료: 보험 가입자가 일정 기간 납부해야 하는 금액(보험사의 위험률과 개인의 건강 상태에 따라 결정)
• 납입 기간: 보험료를 내는 기간 (10년, 20년, 30년 등 선택 가능)
• 보장 기간: 보험 혜택을 받을 수 있는 기간 (종신형, 80세 만기 등)

🔄 갱신형 vs. 비갱신형

• 갱신형: 초기 보험료 저렴하지만 나중에 올라감
• 비갱신형: 초기 보험료 비싸지만 일정하게 유지됨

구분	갱신형 보험	비갱신형 보험
보험료	처음엔 저렴하지만 점점 상승	처음에 높지만 유지됨
만기	갱신 주기마다 연장	일정 기간 이후 납입 종료
추천 대상	초기 비용 부담 적은 경우	장기적인 보험료 부담을 줄이고 싶은 경우

 

📌 사회초년생이라면 비갱신형을 추천! 젊을 때 가입하면 저렴한 보험료로 유지할 수 있어요.

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4. 보험사 선택 요령 🏦

✅ 보험사 선택할 때 체크할 점

1. 대형 보험사 선택: 지급 여력이 높은 곳이 유리함(DB손해보험, 삼성화재, 현대해상 등)
2. 보험료 비교 필수: 같은 보장이라도 회사별로 가격이 다름(보장 범위와 보험료를 고려하여 선택)
3. 설계사의 설명 확인: 불필요한 특약을 추가하지 않도록 주의(무작정 가입하지 말고 충분한 상담 후 결정)

📢 보험은 장기적인 계약이므로, 보험금 지급 이력이 좋은 대형 보험사를 선택하는 것이 유리해요!

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5. 실손보험과 암보험, 어떤 걸 준비해야 할까? 🏥

✅ 실손의료보험 (실손보험)

• 병원 치료비 중 본인이 부담한 실제 금액을 보장해주는 보험
• 급여 항목은 90%, 비급여 항목은 80% 보장 (4세대 실손보험 기준)
• 청구 이력이 많으면 보험료가 올라갈 수 있음

✅ 암보험

• 암 진단을 받으면 일정 금액을 지급
• 암 진단금은 치료비가 아니라 생활비 개념!
• 암 종류별로 보장이 다를 수 있음 (췌장암, 간암 등은 보장금액이 클 수도 있음)

💡 실손보험은 필수, 암보험은 선택적으로 가입하는 것이 좋아요!

 

 

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6. 사회초년생을 위한 저축과 보험 조언 💡

✅ 추천하는 금융 습관

1. 비상금 계좌(파킹 통장) 필수 💰
2. 적금은 적당히, 투자 공부하기 📈
3. 중개형 ISA 활용하기 📊
4. 보험은 보장성 위주로 가입 🏥

1️⃣사회초년생을 위한 금융 상품 추천

📌 중개형 ISA (Individual Savings Account) 가입 필수!

• 추천 증권사: 미래에셋, 삼성증권, 키움증권
• 중개형 ISA의 장점: 비과세 혜택, 다양한 투자 상품 가능
• 소액 투자 시작: 1만 원씩 10개 펀드 투자 → 투자 감각 익히기 📈

📌 CMA (Cash Management Account) 활용

• 파킹통장 추천: 토스뱅크 (이자율 높고 사용 편리)
• 비상금 계좌 필수: 갑작스러운 지출 대비 💳

2️⃣ 적금과 투자에 대한 조언

💡 적금은 적당히 활용

• 명목 금리 vs 실질 금리: 예금 이자가 5%라도 세금(15.4%) 제외하면 실질 금리는 약 2.2%
• 장기 적금보다는 투자 병행 추천

📊 안전한 투자 방법

• ETF, 채권 투자 고려
• 소액 투자 후 점진적 확대

📢 사회초년생이라면 재무 설계의 첫걸음으로 보장성 보험을 준비하는 것이 중요합니다!

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7. 정리 및 결론 ✅

✔ 보장성 보험은 인생 3대 리스크(사망, 질병, 장애)를 대비하는 필수 금융 상품

✔ 사회초년생이라면 비갱신형 보험을 고려하는 것이 유리

✔ 실손보험과 암보험은 각각 보장 방식이 다르므로 목적에 맞게 선택

✔ 보험사는 대형사 위주로 비교하고 가입

✔ 저축과 투자를 병행하며 균형 잡힌 재무 설계를 하는 것이 중요

 

✅ 결론: 사회초년생이라면 중개형 ISA, CMA, 파킹통장을 적극 활용하고, 보장성 보험을 신중히 선택하여 재무 계획을 세워야 합니다! 📈

🚀 보험은 장기적인 재무 계획의 일부! 꼭 본인의 상황에 맞는 플랜을 선택하세요! 

 

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